상생페이백 신청방법, 신청기간, 환급액 총정리

상생페이백은 카드 사용 증가분을 정부가 디지털 온누리상품권으로 돌려주는 제도이며, 신청 조건이 간단하고 실적 인정 범위가 넓습니다. 

 

이번 글에서는 상생페이백 신청방법, 환급 조건, 지급 금액, 제외 업종까지 자세히 설명드리겠습니다.  기한 내 신청하셔서 꼭 환급받으시길 바랍니다.

 

목차

 

상생페이백이란? 

상생페이백은 정부가 2025년 내수 활성화를 위해 도입한 소비 환급 정책으로, 소비자가 전년 대비 더 많이 쓴 금액의 20%를 돌려받을 수 있는 방식입니다. 즉, 소비가 증가하면 그만큼 상생페이백 혜택도 늘어나는 구조로 설계되어 있습니다. 2024년 하반기 경기 둔화와 함께 국민 소비가 전반적으로 줄어들자, 정부는 지역 상권과 소상공인 중심의 구조를 살리기 위해 상생페이백을 재편했습니다.

 

- 19세 이상이면 누구나 참여 가능

- 카드 1장만 선택해도 모든 실적 자동 통합

- 디지털 온누리상품권으로 즉시 환급

- 월 최대 10만 원, 총 30만 원 환급

 

이 특징 덕분에 국민 누구나 쉽게 참여할 수 있는 프로그램이 되었습니다.

또한 올해는 개인별 소비 데이터를 분석한 AI 기반 맞춤형 소비 리포트가 제공되어, 참여자는 달마다 소비 증가분과 예상 상생페이백 환급액을 확인할 수 있습니다.

 

상생페이백 도입 배경

정부가 2025년 상생페이백을 추진하게 된 이유는 크게 세 가지입니다.

 

1) 경기 침체로 인한 체감 소비 위축

2024년 말, 외식·서비스·미용·카페·전통시장 등 소상공인 중심 업종 매출이 전년도 대비 8~12% 감소했습니다. 이를 해결하기 위한 가장 즉각적인 정책이 바로 상생페이백입니다.

 

2) 단기간 소비 촉진 효과가 매우 큼

지난 1차 시행 당시에도 상생페이백 참여자들의 월평균 소비 증가율이 17% 증가했고, 지역 상권 매출도 평균 9% 상승하는 효과가 있었습니다.

 

3) 소비자는 혜택, 소상공인은 매출 증가

정부는 단순한 소비 환급이 아닌 '소비자 부담 완화 + 지역경제 활성화' 두 가지 효과를 동시에 얻기 위해 상생페이백을 도입했습니다. 

 

상생페이백 참여 조건 및 제외 대상

상생페이백은 다음 조건에 모두 해당되면 참여할 수 있습니다.

 

■ 참여 조건

-19세 이상 대한민국 국민

-2024년 월평균 카드 사용액이 1원 이상 있을 것

-2025년 9~11월 중 카드 사용액이 2024년 월평균 대비 증가할 것

 

조건이 매우 간단하기 때문에 대다수 국민이 상생페이백 신청 대상에 포함됩니다.

 

■ 제외되는 경우

- 2024년 카드 실적이 전혀 없는 경우

- 해외 결제액

- 백화점·대형마트 결제

- 보험료, 세금, 공과금

- 상품권·프리페이드 충전

- 유흥업종, 도박 관련 업종

 

기준에 포함되지 않는 업종은 실적에 누적되지 않으므로, 상생페이백 신청 후에는 어디서 소비해야 실적이 인정되는지 반드시 확인해야 합니다.

 

상생페이백 환급 구조 

상생페이백 환급 공식은 아래와 같습니다.

 

(2025년 사용액 – 2024년 월평균 사용액) × 20%

 

예를 들어

- 2024년 월평균 60만 원 사용

- 2025년 9월 100만 원 사용

 

(초과분) = 40만 원
(환급액) = 40만 원 × 20% = 8만 원

이 금액이 바로 상생페이백으로 지급됩니다.

 

환급 방식은 전통시장·소상공인 매장에서 사용 가능한 디지털 온누리상품권입니다.

또한 환급일은 다음 달 15일 전후이며, 카드사 앱 또는 정부24에서 문자 안내가 발송됩니다.

 

상생페이백 신청방법

2025년에는 상생페이백 신청방법이 크게 간소화되었습니다.

 

1) 카드사 앱을 통한 상생페이백 신청방법

가장 빠르고 추천하는 방법입니다.

 

1️⃣ 카드사 앱 실행
2️⃣ 상단 검색창에 “상생페이백” 입력
3️⃣ 본인 인증
4️⃣ 대표 카드 선택
5️⃣ 상생페이백 신청 완료

 

이 과정은 1분 이내로 끝나기 때문에 많은 국민이 이 방법을 이용합니다.

 

 2) 정부24에서 상생페이백 신청방법

 

1️⃣ 정부24 접속
2️⃣ ‘상생페이백 신청’ 검색
3️⃣ 신청 버튼 클릭
4️⃣ 신청서 자동 작성 → 제출
5️⃣ 승인 후 실적 자동 연동

 

정부24에서는 모든 카드사를 한 번에 확인할 수 있는 장점이 있어, 카드사를 여러 개 사용하는 소비자에게 유용합니다.

 

3) 카드사 고객센터·콜센터 신청

온라인이 어렵다면 각 카드사 고객센터에서도 상생페이백 신청을 도와줍니다.

 

상생페이백 신청, 언제 해야 할까?

신청기간은 2025년 9월 1일 ~ 11월 30일입니다.

9월 1일에 신청하든 9월 30일에 신청하든 9월 1일~30일 전체 실적이 모두 인정됩니다.

즉, 월중 어느 때에 상생페이백 신청을 해도 손해가 없는 구조입니다.

 

상생페이백 실적 인정 가맹점

■ 실적 인정 업종

- 동네 편의점

- 미용실, 이발소

- 병원, 치과, 약국

- 일반 음식점, 카페

- 학원

- 실내운동시설

- 동네 슈퍼

- 전통시장 가맹점

 

■ 실적 제외 업종

- 백화점

- 대형마트

- SSM(기업형 슈퍼)

- 유흥업

- 해외결제

- 홈쇼핑 일부

- 통신요금

- 보험료

- 세금, 공과금

정책 취지가 소상공인 중심이기 때문에 대형 가맹점은 제외됩니다.

 

상생페이백 지급 방식

상생페이백은 디지털 온누리상품권으로 지급됩니다. 정부가 직접 환급을 주면 소비자 기반 산업에 쓰이지 않을 수 있습니다. 하지만 온누리상품권으로 지급하면 자연스럽게 지역 소상공인에게 소비가 이어지고 정책 목적이 정확히 실현될 수 있습니다. 즉, 상생페이백은 직접적인 환급과 지역경제 활성화 효과를 동시에 가진 제도입니다.

 

상생페이백의 실제 효과

정부 발표 자료에 따르면, 지난 시범 운영기간 동안 아래와 같은 성과가 나타났습니다.

- 참여자 월평균 소비 증가율 17%

- 전통시장 매출 증가율 11%

- 지역 음식점 매출 9% 상승

 

특히 상생페이백 신청을 한 국민의 절반 이상이 3개월 모두 환급을 받았으며, 정책 만족도는 82% 이상으로 매우 높게 나타났습니다.

 

상생페이백 유의사항

- 2024년 카드 사용액(기준액)이 있어야 환급 가능

- 여러 카드 사용 시 1개 카드사 선택

- 실적 제외 업종 주의

- 9~11월 중 1번이라도 기준보다 적게 쓰면 해당 월은 환급 없음

- 신청 기간을 놓치면 참여 불가

 

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 상생페이백 신청을 늦게 하면 불이익이 있나요?
상생페이백 신청을 9월 말에 하더라도 9월 1일부터의 실적이 모두 인정되기 때문에 불이익은 없습니다. 다만 너무 늦게 신청하면 해당 월 환급액이 제때 반영되지 않아 다음 달 지급 확인을 더 늦게 하게 되는 경우가 있습니다. 가능하다면 9월 초에 상생페이백 신청을 완료하는 것이 좋습니다.

Q2. 여러 장의 카드를 사용 중인데, 카드 하나만 선택하면 다른 카드 사용액은 반영되지 않나요?
상생페이백 제도는 ‘카드사 선택’ 방식입니다. 즉, A카드사를 선택하면 A카드사에 등록된 모든 카드 실적이 자동 합산됩니다. 그렇기 때문에 한 카드사 내 여러 장을 쓰는 이용자는 전체 소비 실적이 반영됩니다. 단, B카드사는 자동 합산되지 않으므로 대표로 사용할 카드사를 잘 선택해야 합니다.

Q3. 상생페이백 환급은 현금으로 받을 수 없나요?
불가능합니다. 상생페이백은 정책 목적상 ‘소상공인 및 전통시장 활성화’를 위해 설계되었기 때문에 디지털 온누리상품권 지급 방식이 유지됩니다. 현금 환급이 불가능한 대신, 온누리상품권 사용처가 매우 넓어 대부분의 생활 소비에 사용할 수 있는 장점이 있습니다.

Q4. 실적 제외 업종에서 결제하면 어떻게 되나요?
백화점, 대형마트, 해외 결제 등은 실적에 포함되지 않기 때문에 증가분 계산에 영향을 주지 않습니다. 실적 제외 결제가 많을수록 환급 가능성이 줄어들 수 있으므로, 상생페이백 신청 이후에는 가급적 동네 가맹점 위주로 소비하는 것이 좋습니다. 카드 결제명세서의 MCC 업종 코드로 실적 인정 여부를 확인할 수 있습니다.

Q5. 2024년 카드 사용액이 없으면 참여가 정말 불가한가요?
네. 상생페이백은 ‘전년도 대비 증가분’을 기준으로 환급하는 정책이기 때문에, 기준값이 되는 2024년 카드 실적이 0원이면 증가분을 계산할 수 없습니다. 이런 경우 환급 대상에서 제외됩니다. 단, 2024년에 1번이라도 카드 사용 내역이 있다면 실적 기준이 생성되므로 반드시 확인해보는 것이 좋습니다.

 

상생페이백은 꼭 챙겨야 하는 정부 혜택입니다.

신청 한 번으로 3개월간 최대 30만 원을 받을 수 있으니, 기간 내 신청해 지역경제도 살리고 환급 혜택도 놓치지 마세요.